Многие замечали, как проценты по вкладам то растут, то падают. За этими изменениями стоит один главный инструмент Центробанка — ключевая ставка. 19 июня она может снова измениться. Автор канала "Файнманомика — финансы без паники" (18+) рассказал, что это значит для сбережений и кредитов.
До 7390 рублей из пенсии в июне: кого накажут рублем без предупреждения и как сохранить деньгиИнфляция замедляется, но ставки по вкладам поползут вниз
На конец мая годовая инфляция составила 5,36% — ниже пиковых значений, но всё еще выше целевых 4%. В апреле рост цен был всего 0,14%. Недельные данные Росстата в мае дважды показывали снижение цен.
Инфляция — это налог на сбережения. Если цены растут на 5–6% в год, а вклад дает 13%, вы остаетесь в плюсе. Но когда инфляция замедляется, банки снижают ставки по депозитам. Средняя ставка по краткосрочным вкладам уже опустилась до 13,8%, по долгосрочным — до 11%. В 2027 году ключевая ставка может составить 8–10%. Те, кто зафиксирует высокую доходность сейчас, окажутся в выигрыше.
Снижение ставки — палка о двух концах
Центробанк уже восьмой раз подряд снижает ключевую ставку (сейчас 14,5%). 19 июня большинство аналитиков ждут снижения до 14%. С одной стороны, это сигнал стабилизации экономики — кредиты могут подешеветь. С другой — банки сразу же снизят ставки по вкладам. Если открыть депозит в июле, доходность будет заметно ниже, чем в мае или июне.
Что делать прямо сейчас
- проверьте сроки своих текущих вкладов. Если вклад заканчивается в ближайшие 1–2 месяца, переоформите его в июне, пока ставки ещё высоки;
- не гонитесь за максимальными процентами от мелких банков. Система страхования вкладов защищает до 1,4 млн рублей на банк, но выбирайте надежные организации;
- если планируете крупную покупку (квартиру, машину), следите за решением ЦБ 19 июня. Кредиты могут стать доступнее, но не берите их при панических настроениях — сначала оцените, потянете ли вы платежи.
Мой личный опыт
В прошлом году я открыла вклад под 15% на полгода. Когда через три месяца ставки начали снижаться, поняла, что вовремя зафиксировала доходность. Знакомая, наоборот, ждала "лучшего момента" и в итоге открыла депозит уже под 12%. Теперь я всегда слежу за решениями ЦБ и не откладываю открытие вклада, когда ставки на пике.
