Свою квартиру мечтают получить почти все, но чаще всего это возможно только через ипотеку — с выплатами на 20–30 лет. Если кредит оформить в 40–50 лет, финал расчётов может прийтись на пенсионный период, когда доходы уже ниже. И здесь есть нюансы, о которых стоит знать заранее.
Что говорят цифры
По данным комитета Госдумы по строительству и ЖКХ, около половины ипотечных кредитов оформляются на срок 25–30 лет. К началу 2025 года 62% заёмщиков должны были завершить выплаты после 60 лет. При высоких ставках растягивание срока почти не снижает ежемесячный платёж, зато заметно увеличивает общую стоимость займа.
Например, заём 5 миллионов под 17,8% на 20 лет — платёж около 76 тысяч рублей. На 30 лет — около 75 тысяч. Разница в платеже мизерная, а переплата за лишние десять лет — примерно 8,5 миллиона. В первые годы деньги уходят на проценты, а основной долг тает медленно.
Почему зрелый возраст — это риск
Депутат Александр Аксененко подчеркнул: важно оценивать не только текущий доход, но и его стабильность на весь срок. Самая рискованная ситуация — когда платёж остаётся высоким, а конец договора совпадает с пенсией. Доходы падают, а обязательства никуда не деваются.
Полезные советы тем, кто думает об ипотеке
- Сравните платёж при сроке 20 и 30 лет: разница может оказаться минимальной, а переплата — огромной.
- Закладывайте в расчёт пенсионный период: хватит ли дохода на платёж после выхода на заслуженный отдых.
- Учитывайте возможность досрочного погашения: даже небольшие досрочные платежи в первые годы сильно сокращают переплату по процентам.
Вывод
Длинная ипотека в зрелом возрасте — это ставка на стабильность дохода на десятилетия вперёд. Если платёж почти не меняется при увеличении срока, лучше выбрать более короткий вариант и не переплачивать миллионы. Заранее просчитанный план — главный залог спокойствия.
Читайте также: С 2027 года изменится оформление загранпаспортов — что изменится для россиян
