Почему за некачественную технику вернуть деньги можно, а кредитным брокерам неисполнение обязательств сходит с рук? Всё чаще обещания быстрого одобрения, низких ставок и решение любых проблем с банками остаются только обещаниями. После того как услуги оказаны, клиент может столкнуться с отказом, потерей денег и испорченной кредитной историей. В статье есть проверенные инструменты, как защитить свои права и вернуть деньги, если посредник пообещал и не сделал, сообщает пресс-служба Сбера.
Риск начинается со строчки в договоре
Вся сфера работы кредитных брокеров — серая зона. В России она практически не регулируется законом. Даже лицензию Банка России им получать не нужно.
Первым делом обратите внимание на договор. Если в документе есть пункт о том, что услуги носят характер консультаций, скорее всего вернуть деньги при отказе банка будет крайне сложно. Этим снимает с себя ответственность некомпетентный посредник или даже мошенника. Аванс за такие услуги лучше не вносить — вернуть его будет крайне сложно. Если в договоре зафиксировано, что оплата услуг происходит только после фактического получения кредита (постоплата), есть гарантия одобрения, вы защищены. Однако с первой встречи собирайте доказательства.
Никогда не соглашайтесь вносить дополнительную плату, чтобы "договориться с сотрудником банка". Если вы передадите брокеру пароли от Госуслуг (6+), коды из СМС или токены электронной подписи, он может оформить на вас кредиты, которые вам не нужны. Не подписывайте пустые бланки договоров или доверенность с правом передоверия. Отказывайтесь оформлять на себя микрозаймы по указанию брокера ради "повышения кредитного рейтинга".
Делегировать сложности с получением кредита профессионалу — самое простое решение, когда занят и не понимаешь тонкостей. Когда сам выбираешь из десятков предложений банков, сравниваешь через сервисы-агрегаторы, лично заполняешь заявку, ответственность за результат несешь тоже сам. Часто хочется сэкономить силы, время и получить гарантии, однако обещания некоторых экспертов приводит только к потере денег и времени.
Как вернуть деньги, если брокер не выполнил обещанное
Отстоять свои права можно, для этого следуйте алгоритму.
Шаг 1. Изучите договор
Если в договоре нашли "консультационные услуги" или "помощь в подборе банка", услуга может формально считаться оказанной, если брокер подал заявки. Такой пункт крайне усложняет возврат средств.
Ни один брокер не может гарантировать положительного решения банка, но в договоре может встретиться такое условие. Если у вас такой пункт есть, шансы на возврат средств выше.
Шаг 2. Собирайте доказательства
Договоренности должны быть зафиксированы с самого начала. Собирайте все: храните в скриншотах переписку в мессенджерах и по электронной почте (если сообщения удалят, оно сохранится у вас); делайте скриншоты рекламных обещаний; записывайте телефонные разговоры — это законно, если запись сделана на ваш телефон без помощи специальных технических средств (жучков, скрытых камер и тому подобного) и не публикуется в открытом доступе; официальные отказы банков. Эти документы докажут, что конечная цель договора не была достигнута и исполнитель не сделал свою работу.
Шаг 3. Досудебная претензия
Напишите претензию на имя директора компании или индивидуального предпринимателя и направьте её на юридический адрес брокера. Лучше сделать это заказным письмом с описью вложения и извещением о вручении.
Что должно быть в претензии обязательно: услуга не привела к обещанному результату; работа выполнена некачественно; требование в течение 10 дней вернуть уплаченную сумму. Закон о защите прав потребителей дает вам такое право. К письму прикладываете копии всех документов, доказывающих вашу правоту.
Шаг 4. Подайте жалобу в надзорные органы
Не дожидайтесь ответ, не теряйте время. Подавайте жалобу в Роспотребнадзор, если вам оказали некачественную услугу или ввели в заблуждение относительно её условий. Ведомство подробно рассказывает. Как это сделать и дает ссылку на онлайн-форму для заполнения.
Проверьте, есть ли ваш кредитный брокер в списке. Если да, он должен исполнять решения финансового омбудсмена. А значит вы можете обратиться к нему за защитой.
В суде вам пригодится решение Центрального банка. Напишите обращение, чтобы кредитного брокера и компанию внесли в базу недобросовестных практик.
Шаг 5. Обратитесь в полицию
Привлеките к решению проблемы сотрудников МВД, если посредник перестал выходить на связь; использовал поддельные документы; требовал аванс, "страховой взнос" и любую другую аналогичную по смыслу выплату; обещал "почистить" вашу кредитную историю или договориться "со своим человеком в банке". Заявление подают лично в ближайшем отделении. Онлайн можно подать на сайте регионального управления МВД.
Шаг 6. Когда обращаться в суд
Если брокер не отвечает более 30 дней или отказал вам, зеленый свет. На основании Закона о защите прав потребителей, кроме авансовых расходов в суде вы можете потребовать: штраф 50% от присуждённой суммы за отказ на первом этапе спора; неустойку; компенсацию морального вреда.
Для этого вам необходимо подготовить пакет документов: договор, чек об оплате, текст претензии и почтовую квитанцию о её отправке.
Шаг 7. Проверьте кредитную историю и защитите данные
Бесплатно через бюро кредитных историй (БКИ) нужно обязательно проверить свою кредитную историю. Сделать можно через Госуслуги. Кредитный рейтинг портится, если от вашего имени делали массовую рассылку заявок. Самое страшное, если брокер пытался оформить займы без вашего ведома.
Не делайте это ни при каких условиях
Даже если вы примете все описанные выше меры, попытки вернуть деньги могут не увенчаться успехом. Чтобы избежать потери денег, времени и нервов, лучше с самого начала действовать осторожно.
Обещания "стопроцентного одобрения" и "быстрого решения вопроса" — всего лишь маркетинговый ход. Самый надёжный способ получить кредит — обратиться в банк самостоятельно, изучив предложения через сервисы-агрегаторы.
Если вы уже обратились к брокеру и потеряли деньги, попытайтесь их вернуть. Шанс вернуть средства есть, особенно если в договоре прописана постоплата или гарантия одобрения. Соберите доказательства, направьте посреднику претензию, пожалуйтесь в надзорные органы.
Не поддавайтесь на уловки. Если брокер просит дополнительную плату за каждый следующий шаг, требует оформить доверенность с широкими полномочиями или пароли от Госуслуг — это почти наверняка мошенничество.
