Новые возможности для развития малого бизнеса в хабаровском крае представляет Банк "Возрождение". О том, как получить кредит малым предприятиям, как правильно подготовить бизнес-план, и какие программы сегодня предлагает банк корр. ИА AmurMedia рассказал управляющий Хабаровским филиалом Банка "Возрождение" (ОАО) Глеб Клименко.
- Глеб Эдуардович, ваш банк давно уже кредитует бизнес, с какими проблемами сталкивается малое предпринимательство, планируя получить кредит в банке?
- Не скрою, получить кредит в банке для многих предприятий непросто по ряду объективных причин. Помните, как в одной известной байке, когда тебе нужен кредит, ты должен прийти к банкиру и доказать, что ты абсолютно не нуждаешься в деньгах. Понятно, что в каждой шутке есть доля правды: чтобы получить кредит заемщик должен объяснить, где он будет брать деньги на его обслуживание и за счет каких средств намерен его погасить.
Некоторые потенциальные заемщики, узнав, что для получения кредитных средств необходимо собрать ряд документов, сразу же опускают руки. Причина в том, что не всегда малые предприятия ведут бухгалтерский учет по всем правилам, и собрать пакет документов для них зачастую проблематично. Кроме того, чтобы получить целевой займ, необходимо представить качественный бизнес-план. С этим тоже бывают сложности.
Наши специалисты ведут разъяснительную работу с такими предприятиями, помогают составить бизнес-план. Кстати, на сайте банка "Возрождение" (www.vbank.ru) в разделе "Корпоративным клиентам" в рубрике "Долгосрочное кредитование" предлагается специальная форма для составления бизнес-плана, которую можно скачать вместе с инструкцией по ее заполнению. Этот инструментарий помогает грамотно и оперативно подготовить пакет необходимых документов.
Конечно, сотрудники нашего банка часто выступают в роли консультантов и подсказывают, как правильно подготовить документы и исправить ошибки. Но сама идея и цель кредитования, а также достоверные данные о финансовых возможностях предприятия должны исходить от руководителя бизнеса.
Зачастую владельцы бизнеса, сталкиваясь с трудностями по составлению бизнес-плана, идут по пути наименьшего сопротивления - обращаются к услугам ростовщиков. В результате берут деньги под высокий процент (от 2 % в месяц) и на кабальных условиях. Как правило, расходы по обслуживанию такого займа нельзя подтвердить документально, а значит, они не могут быть отнесены на себестоимость продукции или услуги. Да и найти заем на длительный срок, допустим, на замену оборудования, все-таки проблематично.
Многие предприниматели жалуются, что зачастую банки отказывают им в кредите. Из разговора выясняется, что либо компания неправильно подготовила, либо вообще не предоставила весь их перечень. Анализируя документы, банку важно понять, что он финансирует перспективный бизнес, и в итоге не получит "проблемного заемщика".
Нам хочется помочь малому предпринимательству преодолеть боязнь перед банками, цивилизованно вести бизнес и дать максимум информации, развенчав все опасения.
- А если предприятие готово получить кредит, собирает пакет документов, а потом выясняется, что у него не хватает залогового обеспечения по кредиту. Как быть, банк откажет такому клиенту?
- В таком случае мы будем искать оптимально возможные варианты предоставления кредита, и для этого у нас есть основания. Отмечу, что существует много вариантов залогов, которые могут быть возможным обеспечением по кредиту. Есть и еще один удобный инструмент. В прошлом году банк "Возрождение" начал работать с Гарантийным Фондом Хабаровского края. В случае нехватки залогового обеспечения предприятие может оформить поручительство Фонда.
В банке "Возрождение" более 62 тысяч корпоративных клиентов, из них около 90% – предприятия малого и среднего бизнеса, которые достаточно часто сталкиваются с такой проблемой, как недостаточный объем имущественного обеспечения, который необходим для получения кредита. Соответственно, помощь Гарантийного фонда региона, предоставляемая в виде поручительства, очень важна. Наш банк работает с Гарантийными Фондами в 14 регионах своего присутствия. И, как правило, многие предприятия пользуются такой поддержкой, на сегодняшний день более 2,2 млрд рублей выдано с использованием поручительства Гарантийных фондов.
- Сегодня банки неохотно дают деньги на длительный срок. Как правило, кредит можно получить не больше, чем на три года. У банка "Возрождение" есть программа долгосрочного кредитования?
- Да, наш банк в прошлом году, в рамках долгосрочного сотрудничества с ОАО "МСП Банк", направленного на финансовую поддержку субъектов МСП, начал реализацию продукта "ФИМ "Целевой".
Требования для получения этого кредита достаточно лояльные: необходимо, чтобы предприятие относилось к малому бизнесу по критериям действующего законодательства, успешно прошло анализ финансового состояния в соответствии с процедурой банка и показало, что финансирование, которое планирует получить предприниматель, будет направлено на развитие бизнеса по одному из трех направлений – модернизация, инновация или энергоэффективность.
Как правило, заемные средства используются на приобретение нового оборудования, технологических линий, модернизацию производства, покупку техники, строительство новых или реконструкцию действующих производственных площадей. Привлекательность этой программы в том, что займы предоставляются на долгий срок (до 5-ти лет), а объеме до 60 млн рублей и по весьма выгодной ставке.
В целом по банку уже более 30 предприятий получили инвестиционные кредиты по продукту "ФИМ Целевой", что помогло им реализовать долгосрочные проекты, направленные на развитие своего бизнеса.
- Глеб Эдуардович, предприятия малого и среднего сегмента еще как-то могут рассчитывать на получение кредита. А что касается предприятий с относительно небольшим годовым оборотом, с малой численностью сотрудников? Допустим, ремонтная мастерская, рекламное агентство, у них-то и в залог взять нечего, могут они получить займ на выгодных условиях в вашем банке?
- Да, этот сегмент в программах банка тоже затронут. В 2012 году в банке был апробирован пилотный проект специальной программы, ориентированный на предоставление кредитов как раз такому сегменту в центральных регионах. Он показал свою состоятельность, и в этом году банк планирует его расширить. В нашем регионе мы думаем реализовать его к концу второго квартала. Но уже сейчас нам интересно знать, есть ли потребность у небольшого бизнеса, индивидуальных предпринимателей в заемных деньгах. Если у каких-то компаний потребность в кредитовании назрела, то мы готовы с ними начать работу уже сейчас.
Наличие таких программ, как "ФИМ Целевой", дают возможность нашим заемщикам получить долгосрочное финансирование на доступных условиях. Согласитесь, в конечном итоге, выиграют все: предпринимательство получит возможность развиваться и создавать новые рабочие места, а потребители – востребованную продукцию.
