В условиях экономической неопределенности умение распоряжаться своими доходами и сбережениями актуально как никогда. При этом важно хорошо ориентироваться в финансовых продуктах, предлагаемых банками, — они позволяют сокращать издержки и грамотно вести бюджет. А применение накопительных и страховых инструментов позволит вам почувствовать себя уверенно и безопасно. ПСБ (ПАО "Промсвязьбанк") и AmurMedia подготовили небольшой лайфхак, при помощи которого можно овладеть ключевыми правилами финансовой грамотности и отточить навыки их использования.
Деньги любят счёт
Согласны, фраза банальная и даже надоевшая, но вечная как истина. Считайте деньги! Считайте и записывайте. Сколько заработали и сколько потратили. Для учёта подойдёт обыкновенный бумажный ежедневник. А если вы приверженец электронного документооборота, то заведите таблицы в Excel, либо скачайте приложение. Все траты постарайтесь распределить по категориям. Например, "коммунальные платежи", "кредит", "продукты", "отдых" и т.д. Пройдет всего немного времени, как вы поймёте, что каких-то трат вполне можно было избежать или хотя бы их сократить, а вместо них — отложить деньги.
Заводим копилку
Помимо денег, сэкономленных на ненужных тратах, в копилке ежемесячно должно оказываться не менее 10% от всех ваших денежных поступлений. Оставшихся 90% вполне достаточно, чтобы прожить. Но соблюдайте основное условие любых накоплений — доход должен быть больше расходов!
Не стесняйтесь экономить!
В экономии нет ничего плохого, тем более, если вы решили немного подкопить. Кстати, начинать сокращение расходов лучше с чего-то простого, но ни в коем случае не во вред себе! Например, выйдите из дома на работу с запасом времени и вместо общественного транспорта пройдите путь пешком. И для здоровья полезно, и на билете сэкономите. Еще одно правило при экономии — избегайте спонтанных покупок. Перед походом в супермаркет всегда составляйте список необходимых товаров, изучайте ценники, внимательно изучайте скидки, чтоб не попасться на уловки маркетологов. Помните, рынок гораздо больше, чем кажется, и выгодное предложение там всегда есть.
Диверсифицируйте риски
Когда сэкономленные деньги уже можно будет назвать "запасом", позаботьтесь об их сохранности. Лучше, если это будут разные счета и вклады, и, пожалуй, даже разные валюты. Подумайте над вложением денег в ценные металлы или другие инструменты. Если вложение будет правильным, то оно сохранит ваши сбережения от инфляции, а вас — от беспокойства в условиях кризиса.
И обязательно изучите предложения страховых компаний! Страховой договор, составленный грамотным специалистом, позволит вам избежать лишних переживаний, если вдруг произойдет какой-либо форс-мажор — пожар, потоп или кража. Возместить ущерб вы сможете максимально быстро.
Финансовый НЗ, или о подушке безопасности
В самом минимальном варианте финансовая подушка должна быть размером с полугодовой семейный бюджет. Тогда житейские сложности вам не будут страшны, как минимум, пять-шесть месяцев, пока будете решать свои вопросы.
Но при этом не забывайте — деньги должны всегда работать! Положите свою "подушку безопасности" на банковский депозит. Так вы и на процентах заработаете, и потери от инфляции компенсируете.
Отличный вариант — счёт "Акцент на процент" в ПСБ. Вы сможете получать повышенную ставку по накопительному счету, если будете оплачивать покупки картами ПСБ. Выплата надбавок к проценту начинается уже со второго месяца после открытия счета.
Безопасность превыше всего!
У ваших карт и электронных кошельков должны быть очень надежные пароли. И никогда никому их не сообщайте! Всегда помните, что сотрудники банка никогда не просят назвать пароль от банковской карты.
В разговоре с сомнительными позвонившими нужно сохранять хладнокровие и спокойствие и не поддаваться на их уговоры, даже если они представились сотрудниками вашего банка и даже если они вас торопят. Цель у кибермошенников одна — сбить вас с толку, получить конфиденциальные данные карты или коды банковских уведомлений и в итоге завладеть вашими деньгами.
Но есть еще один недруг наших накоплений. Это инфляция. Сберечь накопления от инфляции помогут банковские вклады по высоким процентам.
О хорошей кредитной истории позаботьтесь смолоду
Ваше финансовое реноме — важная часть финансового здоровья и обретения стабильности. Вполне возможно, что в будущем вам понадобится крупная сумма, и тут ваша кредитная история может сыграть ключевую роль. В этом случае можно оформить ипотеку на выгодных условиях или купить автомобиль в кредит.
И не забывайте, что данные в кредитных бюро хранятся 10 лет — даже одна ошибка может стоить дорого.
Вместо эпилога
Новые финансовые привычки позволят научиться говорить "нет" необдуманным тратам, аккуратно обращаться с деньгами и защищать себя от рисков. Главное — жить по новым финансовым правилам и идти к собственным целям.
ПАО "Промсвязьбанк". Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3251 от 17 декабря 2014 г.
