Как изменилась работа ВТБ в Хабаровском крае и ЕАО в коронакризисный год, какие направления стремительно приросли и чем это объясняется, что нового предложил банк в онлайн-сервисах — все эти вопросы обсуждались в ходе дистанционной пресс-конференции, посвященной итогам работы банка за 9 месяцев 2020 года. Главными выводами о работе банка с журналистами поделился вице-президент, управляющий ВТБ в Хабаровском крае и ЕАО Евгений Орлов, сообщает корр. ИА AmurMedia.
Вкладчик, он же инвестор
Одним из трендов этого года стал массовый отток средств населения с банковских вкладов. Однако ВТБ видит ситуацию шире, говорит Евгений Орлов.
— В банковской системе действительно есть тренд на отток средств с депозитов, однако, ориентируясь на наши данные, хотел бы сказать, что это не вывод. Средства переводятся из депозитных инструментов в инвестиционные, но они остаются в банке. В целом в нашем портфеле доля инвестиционных продуктов по итогам 9 месяцев достигла 22%. Количество инвесторов с начала года выросло на 4% и продолжает расти, — говорит Евгений Орлов.
Популярность, напомнил банкир, инвестиционные продукты набирают в связи с общим трендом на снижение ключевой ставки и доходности депозитов.
Поэтому ничего удивительного, что люди ищут инструменты, которые позволяют зарабатывать больше, компенсируя падающую доходность традиционных банковских инструментов. И рынок ценных бумаг такие возможности как раз предоставляет.
— В нашем портфеле достаточно консервативные инвесторы, — отмечает Евгений Орлов. — В первую очередь они вкладывают средства в облигации федерального займа, облигации крупных федеральных игроков, в том числе банка ВТБ. Инструменты как в рублях, так и в валюте. Порядка 70-80% эмитентов — российские, и есть также возможность вкладываться в международный рынок. У ВТБ для этого есть все инструменты, начиная с приложения "ВТБ Онлайн" и заканчивая специальным продуктом "ВТБ Мои Инвестиции". Последний в помощь начинающим инвесторам предусматривает робота-консультанта, который выдает свои рекомендации, исходя из инвестиционного профиля клиента. В целом могу сказать, что "ВТБ Мои Инвестиции" помогает получить неплохую доходность — выше, чем по депозитам.
В текущем году инвестпродукты, предложенные банком, показали прорывный рост. Объем привлеченных средств физлиц ВТБ в Хабаровском крае и ЕАО за 9 месяцев вырос на 10% и достиг 70,2 млрд рублей. Инвестпродукты продемонстрировали опережающую динамику: их объем увеличился с начала года в 1,5 раза, до 15,5 млрд рублей. Сейчас более 4% от общего числа клиентов банка в регионе используют инвестпродукты (в том числе открытые брокерские счета и индивидуальные инвестиционные счета).
В целом потребительское поведение в 3 квартале уравновесилось, отмечают в ВТБ. Если летом прослеживался тренд на накопление, то с осени, с сентября, люди вернулись к реализации отложенных планов и потребностей, в том числе с привлечением заемных средств — что и подтверждают цифры по объемам выданных кредитов. Однако и здесь многие заемщики действуют достаточно осторожно.
Равнение на ипотеку
Как показал даже этот коронакризисный год, в банковской рознице ипотека остается основным драйвером роста.
В настоящее время портфель ипотечных кредитов ВТБ в Хабаровском крае и в ЕАО составляет 17,6 млрд рублей. Это практически половина всего розничного портфеля, отметил Евгений Орлов.
Всего за 9 месяцев объем выданных банком в этих регионах жилищных кредитов вырос на 65% — до 6,4 млрд рублей. Общее число ипотечных сделок за 9 месяцев 2020 г. по сравнению с январем — сентябрем прошлого года выросло на 58%, до 2,2 тысяч. Портфель ипотечных кредитов ВТБ в Хабаровском крае и ЕАО с начала года увеличился на 19% и на 1 октября достиг 17,6 млрд рублей.
В Хабаровском крае, считает Евгений Орлов, рынок жилищного строительства весьма перспективный и быстро растет. Строить стали больше и разнообразнее.
А ускорение темпов жилищного строительства обеспечили в первую очередь две запущенные государством масштабные ипотечные программы с субсидированием процентной ставки: "Дальневосточная ипотека" и "Ипотека с господдержкой 2020". И по обеим программам у группы ВТБ очень крепкие позиции.
— Сейчас по дальневосточной ипотеке ВТБ предлагает ставку 1%, по ипотеке с господдержкой — 6,1%, что ниже ставок, заложенных в самих программах, — подчеркнул Евгений Орлов. — Спрос высокий и продолжает расти, только по ДВ ипотеке он вырос более чем вдвое после снижения ставки. Поэтому понятно, что этот рынок представляет интерес как для региональных, так и для федеральных застройщиков.
В крае уже работает застройщик федерального уровня, группа "Талан". О своем интересе к Хабаровску заявил и крупный московский застройщик ГК "ПИК".
Обе компании аккредитованы в ВТБ. С ГК "ПИК" реализованы партнерские проекты, например, VR-ипотека, которая дает возможность дистанционно выбрать и приобрести объект недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге, Сочи и других городах Краснодарского края.
Евгений Орлов также отметил плюсы перехода рынка жилищного строительства на модель проектного финансирования. Механизм проектного финансирования сложнее, чем долевое строительство, однако именно он отвечает тем задачам, которые поставило государство: раз и навсегда решить проблему обманутых дольщиков.
— В Хабаровском крае ВТБ такие проекты реализовывает. В частности, это строительство высотки "Огни Города", и на перспективу есть еще два интересных проекта.
"Огни Города" — проект строительства 21-этажной высотки (общая площадь — более 16,6 кв. м.) в центре Хабаровска, реализуемый ООО "Регион Жилье" (входит в ГК "Корфовский каменный карьер"). ВТБ предоставил финансирование в размере 439 млн рублей. Долевое строительство будет реализовано в рамках ФЗ №214 с применением счетов эскроу. Завершение строительства планируется во 2 квартале 2022 года.
Управляющий ВТБ в Хабаровском крае также подчеркнул, что вопреки опасениям некоторых экспертов перспективы у ипотечного рынка хорошие: рынок активно развивается и никаких признаков перенасыщения не проявляет.
— В России довольно консервативно подошли к выдаче ипотечных денег, — сказал Евгений Орлов. — При этом и сами клиенты серьезно подходят к вопросу оформления ипотеки, платежи вносят дисциплинированно. Поэтому ипотека остается очень качественным сегментом кредитования. Доля просроченной задолженности, по данным и методике Банка России, по рынку составляет всего около 1%, а в ВТБ этот показатель даже меньше, — отметил Евгений Орлов.
Никуда без цифры
С развитием цифровизации мобильный и онлайн-банкинг стали привычным делом для клиентов.
— Теперь даже выбрать квартиру на западе страны можно, не выезжая из Хабаровска. Технология виртуальной реальности, или virtual reality, позволяет дистанционно посмотреть объект и затем провести здесь сделку, — рассказал Евгений Орлов.
А в марте 2020 года ВТБ запустил технологию цифрового подписания документов в розничных офисах во всей сети. И сегодня клиенты ВТБ в Хабаровском крае и ЕАО оформляют без бумажных носителей 37% операций.
Самой популярной операцией с использованием новой технологии является оформление кредита наличными — 53%. На втором месте — открытие кредитной карты (52%). 41% клиентов открывают счет, подписывая договор электронно. Порядка 40% документов при выдаче дебетовых карт и изменении пакетов услуг также оформляются в цифровой форме.
Цифровизация в розничном бизнесе также включает дистанционное открытие первого счета в банке, онлайн заявки и онлайн выдачи кредитов, кредиты по телефону. Банк планирует к 2022 году сделать доступными в ВТБ Онлайн 100% финансовых операций.
Справка
По итогам 9 месяцев 2020 года кредитный портфель ВТБ в Хабаровском крае и ЕАО вырос на 20% и составил 155,3 млрд рублей. Портфель привлеченных средств физических и юридических лиц увеличился на 29% до 108,7 млрд рублей.
При этом основной рост обеспечил в первую очередь корпоративный бизнес: кредитный портфель предприятий увеличился на 23% до 116,2 млрд рублей. Розничный кредитный портфель прибавил 11% и превысил 39 млрд рублей.
