Кредитование предпринимательства, несмотря на свою выгодность для кредитных учреждений, сопряжено для них с немалой толикой рисков. В силу этого оформить кредит для ИП бывает не так просто, как кажется. Основная масса таких кредитов выдается на условиях залогового обеспечения. Условия и документационное обеспечение можно узнать здесь http://kredit-blog.ru/biznes/vzyat-kredit-dlya-ip-kakie-banki-vydayut.html.
Свои особенности имеют и прочие условия предоставления займа, а также пакет документов для его оформления.
В силу специфичности и сложностью получения бизнес-кредитов, большинство предпринимателей стремятся получить займы в качестве физических лиц, подтверждая свои доходы прибылями от экономической деятельности. Законодательно последнее не запрещено, при этом рисков для сторон таких отношений меньше.
Одновременно такой вариант получения займа имеет ряд условий:
Таким образом, несмотря на присутствие такой возможности, выгодным такой кредит для ИП назвать сложно. Одновременно стоит отметить и высокие процентные ставки, что существенно увеличивает затраты на такой займ.
Основная масса предпринимательства составляет сегмент малого бизнеса. Последнее обуславливает ряд особенностей таких кредитных продуктов. В первую очередь, кроме залогового обеспечения могут потребовать расширенный пакет документов и доказательства успешности бизнеса.
Условно корпоративные кредиты подразделяются на две большие категории:
Ключевая разница между ними заключается в процентной ставке. Как правило, для уже работающего бизнес-проекта и ИП, процентные ставки ниже. Получение займа на открытие своего дела сопряжено с предоставлением в банк плана его развития. В этом случае, для кредитора – это не просто займ, а инвестиция. Таким образом, критическому анализу подвергается сама идея бизнеса, осуществимость бизнес-плана, его материально-техническое обеспечение и прибыльность в дальнейшем. На основании целого ряда параметров андеррайтеры оценивают степень рисков, исходя из чего, складывается эффективная процентная ставка, сумма и вообще одобрение заявки.
Если это уже работающий проект, а заемные средства необходимо на его развитие, оценке подвергается его текущие прибыли и балансовая отчетность.
В обоих случаях присутствует условие об обязательности залога. Положительное решение по заявке во многом зависит от качества или ликвидности залога, в качестве которого может выступать коммерческая недвижимость или собственность самого заемщика – предпринимателя.
В ситуации с кредитами для ИП безошибочно срабатывает принцип: чем больше документов, тем выше шансы на одобрение.
В числе важных документов можно назвать:
Также существенным моментом является страхование бизнеса, жизни самого предпринимателя, коммерческой недвижимости и оборудования, имеющегося на балансе фирмы.
По метариалам: http://kredit-blog.ru
