EAOMedia, 29 июня. Россияне, в том числе жители Еврейской автономной области, продолжают набирать кредиты, а экономическая турбулентность лишь ускоряет падение в долговую яму. Число потенциальных банкротов растет, но главная проблема даже не в деньгах, а в страхах и дезинформации. Одни верят, что процедура приведет к потере всего имущества, другие стесняются "признать себя неудачником", третьи — пытаются взять кредитные каникулы, лишь откладывая неизбежный коллапс.
В большом интервью ИА ЕАОMedia с Генеральным директором Юридической компании "Формула Права" Никитой Воронцовым подробно разбираем актуальную тему банкротства. Поговорим о ценах, мифах, сохранении имущества и пошаговом алгоритме действий.
— Никита Андреевич, давайте сразу к сути. У человека много кредитов, доход упал, коллекторы звонят. Первая мысль — попросить у банка "кредитные каникулы". Это правильный путь?
— Это интуитивно понятное желание: договориться о паузе. Но здесь критически важно не ошибиться. Кредитные каникулы (закон № 284-ФЗ от 31.07.2020) — это действительно хороший вариант, но только для тех, чьи проблемы временны.
Если вы потеряли работу 2 месяца назад, но есть четкое понимание, что через полгода выйдете на хороший доход, и сумма долга небольшая — да, пишите заявление в банк, прикладывайте справки о падении дохода (более чем на 30%). Максимальный срок отсрочки — 6 месяцев. Долг не списывается, но вы вздохнете.
— А что происходит через 6 месяцев?
— Вы снова платите старые платежи + проценты, которые накопились за время каникул. Если ситуация не улучшилась, вы попадаете в еще более глубокую яму. Мы часто видим клиентов, которые 2-3 раза "перекантовывались" с каникул на реструктуризацию, а в итоге потеряли больше времени и денег, чем если бы пришли к нам сразу.
Тематическое фото. Фото: из личного архива Никиты Воронцова
— Давайте сравним эти два инструмента "лоб в лоб". В чем принципиальная разница?
— Здесь все просто. Вот главные отличия кредитных каникул от банкротства:
| Характеристика | Кредитные каникулы | Банкротство (физ. лица) |
| Цель | Отсрочка платежа | Освобождение от долгов |
| Срок действия | До 6 месяцев | От 6 месяцев (в среднем 6-8) |
| Платность | Формально бесплатно | Оплачиваются судебные расходы и услуги юриста |
| Имущество | Не затрагивается | Реализуется только ликвидное имущество (кроме защищенного) |
| Результат | Временное облегчение | Свобода от долгов |
Кредитные каникулы не спасают, а лишь отодвигают проблему. Банкротство — это юридический механизм, который по закону №127-ФЗ может позволить вычеркнуть долги из жизни.
— Это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой. Наверняка есть подвох. Самый главный страх — "отберут квартиру, машину и последние штаны". Это правда?
— Нет, это неправда. Это самый живучий миф, который мы разрушаем ежедневно на консультациях. Закон защищает должника.
В процедуре банкротства нельзя забрать:
— единственное жилье (с недавнего времени в процедуре банкротства можно сохранить и ипотечную квартиру, при соблюдении ряда условий);
— предметы домашнего обихода (мебель, холодильник, посуда);
— одежду и обувь (кроме предметов роскоши);
— продукты питания;
— инструменты для работы (компьютер, станок, автомобиль для доставки) на сумму до 10 тысяч рублей;
— средства реабилитации (инвалидные коляски и т.д.).
С недавнего времени закон защитил в процедуре банкротства транспортные средство, принадлежащее многодетной семье, земельные участки выданные многодетным в качестве меры социальной поддержки и некоторые другие вещи.
— А что все-таки продают на торгах?
— Вторая квартира, дача, гараж, оружие, автомобиль (за некоторым исключением), акции, в общем, все то, что по закону можно реализовать в процедуре и то, что подлежит государственной регистрации. Деньги на счетах должника также попадут в конкурсную массу, за исключением определённых законом сумм. По тому же принципу подлежит реализации имущество, зарегистрированное на супруга/супругу должника, приобретённое в период брака, так как оно является совместно нажитым, но половина от цены продажи такого имущества подлежит возврату не банкротящемуся мужу/жене.
Во всех случаях вопрос сохранения имущества, подлежащего продаже в процедуре, очень индивидуален. Есть реальный случай из практики: семья клиента проживала в очень отдаленном населённом пункте от места их трудовой деятельности, имела на иждивении двух детей, которых необходимо было возить в больницу и спортивные секции в соседний населённый пункт. Благодаря совокупности факторов автомобиль удалось сохранить.
— Давайте пройдем по самым популярным страхам. Миф второй: "Банкротство — это позор на всю жизнь".
— Это ментальная ловушка, оставшаяся с 90-х. Банкротство — это не признак слабости, а реализация законного права на второй шанс. Мы вели дело клиента, который боялся выйти из дома из-за звонков коллекторов. Процедура заняла 7 месяцев, долги списаны. Сегодня он работает, завёл семью, детей — он полноценный член общества. Банкротство — это не позор, а цивилизованный путь решения серьезной проблемы.
— Миф третий, который любят распускать некоторые финансовые учреждения: "После банкротства вы никогда не получите ни рубля кредита".
— Прямого запрета на кредитование нет. В течение 5 лет после завершения процедуры реализации имущества должник обязан предупреждать банки о ранее пройденной процедуре, если обращается за получением новых кредитных обязательств. Другое дело, что после списания долгов человек обычно учится финансовой дисциплине и не лезет в новую кабалу. Мы советуем использовать эти 5 лет для накоплений, а не для новых долгов.
Тематическая иллюстрация. Фото: ИА ЕАОMedia
— А теперь о деньгах. Сколько стоит процедура банкротства? Для людей, которые и так "без копейки", это один из самых важных вопросов.
— Процедура состоит из двух частей: обязательные судебные расходы и наши услуги.
Вознаграждение финансовому управляющему: 25 тысяч руб.
Расходы управляющего (почта, публикации в ЕФРСБ): около 20 тысяч руб.
Итого обязательных платежей: 45-50 тысяч рублей.
Плюс юридическое сопровождение "Формулы Права" — от 80 до 150 тысяч рублей, в зависимости от сложности дела, суммы долга и ряда других обстоятельств.
Таким образом, общая минимальная стоимость "под ключ" составляет от 130 тысяч рублей. Но самое главное, что сразу эту сумму выплачивать не нужно, наша компания предоставляет возможность выплатить её десятью равными частями, то есть от 8 тысяч рублей в месяц в течение 10 месяцев.
Тематическое фото. Фото: из личного архива Никиты Воронцова
— Некоторые обещают банкротство за 50-60 тысяч. В чем подвох?
— Подвох либо в том, что это цена только за "подать заявление" (а дальше вы будете общаться с судом, кредиторами и финансовым управляющим сами), либо эта цена вырастет в процессе работы, либо просто низкое качество оказываемых услуг. Банкротство — процесс формализованный. Одна ошибка может стоить желаемого результата.
Для нас результат — не признание банкротом, что происходит в первом заседании, а освобождение гражданина от долговых обязательств, то есть только в конце процедуры (через 6-7 месяцев).
— Давайте разложим по полочкам. Если человек решился на банкротство, какие шаги нужно пройти?
— Шаг первый — консультация. Вы звоните или пишите нам (+7 900 341-75-05). Также можно оставить заявку на сайте. Мы бесплатно анализируем ситуацию и предлагаем пути решения. Если процедура реализации имущества (освобождение от исполнения обязательств) — не ваш путь, мы сразу об этом скажем.
Далее сбор документов. 90% документов мы собираем самостоятельно, за вами остаются только личные документы и документы из тех кредитных организаций, которых территориально нет на Дальнем Востоке.
Еще один шаг — подача соответствующего заявления в арбитражный суд по месту жительства. В среднем, с момента подачи заявления, до первого заседания около месяца.
В первом заседании вас признают банкротом и вводят процедуру реализации имущества на 6 месяцев. В этом же заседании суд назначает финансового управляющего.
Финансовый управляющий занимается выявлением и реализацией имущества, формированием конкурсной массы, соблюдением баланса интересов должника и кредиторов в процедуре и многим другим.
Как итог, в случае, если вы обратились к грамотным юристам, суд выносит определение об освобождении от исполнения обязательств перед кредиторами. В целом вся процедура занимает срок от 8 до 9 месяцев при реализации имущества.
— Есть ли ситуации, когда от долгов всё же не освобождают?
— Да. Не спишут долги по алиментам, по возмещению вреда жизни и здоровью, по возмещение ущерба, причиненного имуществу умышленно или ввиду грубой неосторожности, долги, возникшие ввиду привлечения гражданина к субсидиарной ответственности, и некоторые другие. От долгов не освободят, если будет доказано, что вы действовали недобросовестно: набрали кредитов накануне банкротства, скрыли имущество и другое. Поэтому наша главная рекомендация — будьте честны с нами на консультации и тогда каких-либо сюрпризов в процедуре не возникнет.
— А как же коллекторы? Они продолжают звонить во время процедуры?
— С момента признания гражданина банкротом вся коммуникация между кредиторами и должником должна проходить только через суд — это закон. Важно понимать, что коллекторы — обычные люди. Не надо давать им повода пользоваться вашими страхами и важно им дать понять, что вы не дадите себя в обиду. Знание пары законов поможет вам дать грамотный отпор, а как только они поймут, что от вас ничего не добиться — давление начнёт снижаться.
Тематическое фото. Фото: из личного архива Никиты Воронцова
— Пожалуй, самый болезненный для граждан вопрос — ограничения после процедуры. Что нельзя будет делать?
— Есть четыре ключевых ограничения. В течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности в юридических лицах. В течение 5 лет, как я уже упоминал, при оформлении кредита вы обязаны предупредить банк о банкротстве. 5 лет нельзя повторно банкротиться. И в течение 10 лет нельзя руководить кредитной или страховой организациями.
Но согласитесь, это не те ограничения, которые мешают жить нормальной жизнью. Вы сможете работать, приобретать имущество, путешествовать. Но главное — вы сможете дышать полной грудью.
— В каких городах работает юридическая компания "Формула Права"? И что вы посоветуете тем, кто уже погряз в долгах?
— Мы работаем в трех городах Дальнего Востока: Биробиджан, Хабаровск, Южно-Сахалинск. А советую одно: не тяните. Каждый месяц просрочки — это лишний стресс и целая куча штрафных санкций. Если вы понимаете, что не сможете выплатить долги — действуйте. Приходите на бесплатную консультацию в офис или звоните по нашему телефону.
Чтобы детально разобраться в нюансах банкротства, задать вопрос юристу или почитать отзывы тех, кто уже прошёл этот путь — переходите на нашу страницу ВКонтакте (12+): https://vk.com/formulapravakhv.
Наш сайт: formula-prava-dv.ru
Телефон: +7 (900) 341-75-05
Офисы: Биробиджан (ул. Шолом-Алейхема, 10а), Хабаровск (ул. Дзержинского, 18), Южно-Сахалинск (ул. Хабаровская, 43).
— Никита Андреевич, спасибо за интервью и удачи в делах.
Все материалы представлены для ознакомления. Перед началом процедуры обязательно проконсультируйтесь с юристом.
Реклама. Рекламодатель ООО "ФОРМУЛА ПРАВА". ИНН 2723210758, ОГРН 1202700011403.
Тематическая иллюстрация. Фото: ИА ЕАОMedia
