В России назревает очередная перемена в пенсионной системе, которая напрямую коснется миллионов граждан. На этот раз в центре внимания оказались так называемые 37 млн "молчунов" — те, кто когда-то доверил свои накопления государству, а не негосударственным фондам. Власти рассматривают механизм, который позволит автоматически перевести замороженные с 2014 года средства в новую программу долгосрочных сбережений (ПДС). Речь идет о сумме, превышающей 3 трлн рублей, сообщают "Известия" (18+).
Что это за деньги и почему они "заморожены"
Чтобы понять суть реформы, нужно вспомнить механику пенсионной системы до 2014 года. Тогда работодатели направляли 22% от зарплаты на пенсионное страхование, из которых 6% шли на накопительную часть. Эти деньги не сгорали в баллах, а лежали на индивидуальных счетах граждан реальными рублями, которые инвестировались.
Однако в 2014 году из-за ухудшения экономической ситуации и демографических проблем был введен мораторий. Все взносы стали уходить только на страховую часть. Накопления, которые уже успели сформироваться, остались нетронутыми, но их прирост зависел от инвестиционного дохода.
Сейчас эти средства находятся либо в Социальном фонде России (под управлением ВЭБ.РФ), либо в негосударственных пенсионных фондах (НПФ) для тех, кто успел сделать выбор. Основная масса, около 3 трлн рублей, принадлежит тем, кто по умолчанию остались под крылом государства.
Что такое ПДС и чем она отличается от старой системы
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это относительно новый инструмент, который государство позиционирует как более гибкую альтернативу старой накопительной пенсии. У нее есть несколько ключевых особенностей:
- Гибкость в получении. В отличие от накопительной пенсии, где возраст выхода строго привязан к старости (55/60 лет), в ПДС средства можно забрать уже через 15 лет после начала участия в программе. Также допускается досрочное снятие в особых жизненных ситуациях (например, на дорогостоящее лечение).
- Государственное софинансирование. Программа предусматривает механизм, при котором государство удваивает взносы граждан (в определенных пределах), что делает ее инвестиционно привлекательной для молодой аудитории.
- Страхование дохода. В отличие от прежней системы, где страхуется только тело взноса, в ПДС застрахован и инвестиционный доход (до 2,8 млн рублей).
Однако есть и минус: для получения максимальной выгоды деньги должны находиться в системе не менее 15 лет. Это делает программу менее выгодной для тех, кому уже за 50.
Как хотят перевести деньги
Главная новость заключается не в самой программе, а в способе перевода. Согласно информации, опубликованной "Известиями" (18+), власти рассматривают автоматический перевод средств "молчунов" из системы ВЭБ.РФ в ПДС. По закону операторами ПДС могут быть только негосударственные пенсионные фонды, а ВЭБ.РФ не имеет права напрямую работать с этой программой.
Чтобы обойти юридические ограничения, предлагается создать специальный НПФ, вероятно, на базе ВЭБ.РФ или с участием крупных игроков рынка, таких как НПФ "Благосостояние". По словам главы госкорпорации Игоря Шувалова, фонд может быть создан под контролем Центробанка.
Технически процедура может пройти без активного участия граждан — по сути, без их прямого согласия.
Чиновники, например, глава думского комитета Анатолий Аксаков, говорят о пользе для экономики и повышении активности граждан, эксперты указывают на несколько моментов.
- Потеря инвестиционного дохода. Это самый чувствительный вопрос. При переходе из одного фонда в другой существует риск потерять накопленный инвестиционный доход, если перевод осуществляется вне "периода фиксации". Сейчас, чтобы сохранить всю доходность, процесс может занять до пяти лет. Быстрый перевод возможен, но с потерями.
- Комиссии. Управление деньгами в ВЭБ.РФ было "казенным" и без комиссий. НПФ же берут вознаграждение за обслуживание (в среднем от 0,6% и выше), что при больших суммах ощутимо снижает итоговую выгоду.
- Принудительный характер. Для многих граждан старшего поколения, привыкших доверять государственному управлению (СФР), перевод в коммерческую структуру без их явного волеизъявления выглядит как нарушение прав. Это может подорвать доверие к пенсионной системе в целом.
Что делать прямо сейчас
На данный момент инициатива находится на стадии обсуждения. Официальных решений о принудительном переводе пока не принято. Однако эксперты советуют:
- Проверить статус своих накоплений. Это можно сделать через портал "Госуслуги" или выписку из Социального фонда. Узнайте, где именно находятся ваши деньги — в СФР (ВЭБ.РФ) или в каком-либо НПФ.
- Не спешить с самостоятельным переводом. Если вы хотите перейти в ПДС добровольно, важно выбрать "окно" (год фиксации доходности), чтобы не потерять проценты.
- Следить за новостями. Если механизм все же будет принят, регуляторы обещают усилить контроль, чтобы избежать мошеннических схем. Но пока процедура добровольного перехода остается сложной и бюрократической.
Новая реформа — это попытка государства "разморозить" триллионы рублей, застрявшие в старой системе, и направить их в экономику. Для граждан же это означает выбор: либо остаться в ожидании, либо попытаться взять управление своими средствами в руки.
