Более благоприятная очередность гашения задолженности по потребительским кредитам позволит соотечественникам быстрее рассчитаться по долгам и с меньшими потерями выйти из кредитной кабалы. Также ко второму чтению депутаты внесли дополнение о праве кредитора увеличивать процентную ставку, если заемщик не исполнит обязанность по страховке. Такие поправки Комитет Госдумы по финрынку рекомендовал палате рассмотреть 7 декабря во втором чтении, сообщил "Парламентской газете" (18+) председатель комитета Анатолий Аксаков.
Неправильная очередность
Проект закона был внесен в Госдуму еще в 2017 году, принят в первом чтении годом позже, но и по сей день своей актуальности не утратил, считает Анатолий Аксаков. Сейчас если человек попал в сложную ситуацию и сумма платежа по его потребкредиту недостаточна для полного исполнения обязательств, то заемщик сначала погашает штрафы и пени, потом проценты, начисленные за текущий период платежей, затем сумму основного долга за текущий период платежей.
Такие условия иначе как кабальными не назовешь. Ведь у заемщиков начинают набегать долги, в том числе пени и штрафы по кредиту, а законопроект дает возможность выйти из этой ситуации с меньшими потерями, пояснил депутат.
"Для этого предлагается поменять очередность погашения платежей. Если сейчас требуют в первую очередь погасить набежавшие пени, штрафы, проценты, а потом уже тело кредита, то мы даем возможность вначале платить проценты по кредиту, потом уменьшать тело кредита, а пени и штрафы погашать в последнюю очередь. Таким образом, появляется шанс выйти из кредитной кабалы. Поскольку, если уменьшить тело кредита, те же пени и штрафы будут начисляться на меньшую сумму", — пояснил Анатолий Аксаков.
И вполне возможно, что от принятия новых стандартов расчетов финансовые организации тоже выиграют, потому что заемщик расплатится за предоставленный кредит "и, соответственно, долг не будет висеть на нем".
"Заемщику тоже становится легче: он видит, что выполнил свои обязательства и можно спать спокойнее, скажем так. И кредитная история не испортится, поскольку он выполнил все свои обязательства. И с такой очередностью их выполнить гораздо проще", — заверил парламентарий.
От страховки можно отказаться
Кроме того, законопроект позволяет банку выстраивать с заемщиком более гибкие отношения по части ипотечных кредитов. Еще одна новелла закрепляет обязанность кредитора предоставить заемщику деньги на тех же условиях, если он самостоятельно застрахует свою жизнь, здоровье в соответствие с установленными критериями.
"Дело в том, что у нас, к сожалению, бывает такая ситуация, что человеку банк навязывает страховую услугу, которая необязательна, но заемщик ее получает, — сказал глава комитета. — Ну и, соответственно, говорят: мы тебе даем страховую услугу, но при этом ты меньше платишь по ипотечному кредиту. Человек может сесть с карандашом, подсчитать, и, возможно, выйдет, что он на самом деле будет платить больше, если бы он не брал страховку. Понятно, что любая незастрахованная услуга стоит дороже".
Поэтому в законопроекте депутаты предлагают заемщику возможность выбора: либо согласиться, либо отказаться от страховой услуги. Но при этом у банка появляется основание повысить кредитную ставку. Такое условие возможного подорожания кредита, по словам депутата, должно быть четко прописано в договоре.
Здесь главное, что у человека появляется возможность отказаться от страховой услуги при заключении кредитного договора, уточнил Анатолий Аксаков.
