Начнем с самого начала: что такое ипотека?

Ипотека от прочих видов жилищного кредитования отличается тем, что залоговым имуществом является либо само приобретаемое жилье, либо другое жилое помещение. Таким образом, в самой сути ипотечного кредита уже содержится страховка заемщика на случай различных форс-мажорных обстоятельств, при которых гражданин может внезапно оказаться неспособным осуществлять предусмотренные договором ипотеки платежи. Так же страхует свои риски и банк – залоговая недвижимость в случае расторжения договора отходит кредитной организации.

На что можно взять ипотечный кредит?

Сейчас в Сбербанке действуют следующие ипотечные программы:

 - приобретение готового жилья на вторичном рынке;

 - приобретение строящегося жилья (первичный рынок);

- специальная программа для молодых семей;

- кредит на строительство индивидуального жилого дома;

 - приобретение / строительство дачи;

 - покупка земельного участка;

 - военная ипотека;

- ипотечный кредит по двум документам.

Признанным преимуществом ипотеки от Сбербанка является дифференцированный подход при погашении кредита. То есть, вы сможете при досрочном погашении уменьшить срок кредитования при сохранении ежемесячного платежа.

Также при выдаче кредита есть возможность выбрать удобную дату ежемесячного платежа (например, в день получения зарплаты). При необходимости эту дату можно будет поменять - банк дает такую возможность один раз в год.

Прежде чем рассмотрим ипотечные продукты банка подробнее, важно выяснить следующее:

Кто может взять ипотеку в Сбербанке?

Ипотеку может взять гражданин Российской Федерации, которому  на момент предоставления кредита должно исполниться не менее 21 года, а на момент возврата кредита – не более 75 лет.

Стаж работы заемщика должен быть не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее одного года общего стажа за последние 5 лет. Это  условие – важно! - не распространяется на клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке.

Кстати, для увеличения суммы получаемого кредита могут быть привлечены созаемщики. Если вы планируете привлекать созаемщиков, то их количество не может превышать трех физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. При особом условии (когда ипотеку берет молодая семья) количество созаемщиков может достигать шести (родители супругов).

Я вполне могу стать ипотечным заемщиком Сбербанка и хочу приобрести квартиру на первичном рынке. Какие здесь условия?

Один из удобных способов приобрести новую квартиру в строящемся доме – сделать это с помощью ипотечного кредита Сбербанка. Он предоставляется на приобретение квартиры, апартаментов или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости. Сумма кредита - от 300 тысяч рублей, минимальная процентная ставка -  11,5% годовых,  минимальный первоначальный взнос - 15% от стоимости жилья (по специальному предложению для застройщиков, которое действует до 28 февраля 2017 года), максимальный срок выплаты кредита - 30 лет.

А если покупать квартиру на вторичном рынке?

Кредит, разумеется, выдается и на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости. Минимальный первоначальный взнос здесь - 20% от стоимости жилья, минимальная ставка – 11,5 % годовых. Максимальный срок возврата кредита остается таким же – до 30 лет.

А если я решил построить собственный дом или, например, дачу?

Ипотека предоставляется и на индивидуальное строительство жилого дома. Минимальная процентная ставка - 12,5% годовых, первоначальный взнос – от 25% от стоимости строительства.

Кредит также предоставляется на  приобретение / строительство дачи (садового дома) и другую загородную недвижимость, и даже на покупку земельного участка. Минимальная процентная ставка здесь - 12% годовых, первоначальный взнос – от 25%.

Между прочим, такая ипотечная программа особенно актуальна для людей, желающих принять участие в государственном проекте «Дальневосточный гектар» и получить бесплатный участок земли в каком-либо из регионов ДФО.

Если я - военнослужащий?

Военнослужащим - участникам накопительно-ипотечной системы предоставляется ипотека на приобретение готового жилья под пониженную процентную ставку – 11,75%. Сумма кредита здесь ограничена - до 2, 05 млн рублей.

А если я хочу взять ипотеку по программе «Молодая семья»?

Молодые семьи могут подать заявку на жилищный кредит по льготной ставке - 11%, срок кредита - до 30 лет,  минимальный первоначальный взнос - 20%.

Несколько забегая вперед, отметим, что для получения кредита по программе «Молодая семья» помимо основного пакета документов (о нем  - ниже) дополнительно предоставляются:

 - свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);

- свидетельство о рождении ребенка.

В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя (ей) заемщика/созаемщика, необходимы также:

 - документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность, свидетельство о рождении, свидетельство о браке, свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

Могу я использовать при получении ипотечного кредита материнский капитал?

Приобретая готовое или строящееся жилье с помощью ипотеки Сбербанка, вы можете использовать материнский капитал для первоначального взноса или какой-то его части.

Ипотечный кредит под материнский капитал могут получить клиенты, воспользовавшиеся программами кредитования «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья». 

Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно предоставляются:

 - государственный сертификат на материнский (семейный капитал);

 - документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (может быть предоставлен в течение 60 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости). Этот документ  действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.

Решено - оформляем ипотеку! Какие документы мне нужно предоставить?

Если вы участник зарплатного проекта в Сбербанке, то вам нужно предоставить:

- заявление-анкету заемщика;

 - паспорт с отметкой о регистрации.

А если я получаю зарплату через другой банк, как здесь быть?

Если вы не получаете зарплату  через Сбербанк, то вам нужно подтвердить доходы и место работы и предоставить следующие документы: 

 - заявление-анкета заемщика/созаемщика; 

 - паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;

 - документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);

 - документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика.

Этих документов достаточно для начала рассмотрения заявки?

На первоначальном этапе - да.  Если банк одобрил заявку на получение ипотеки, нужно будет предоставить:

- документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 60 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);

 - документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Важно: перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка при рассмотрении каждой индивидуальной заявки для принятия оптимального решения.