4 июля 2020. Кто может получить субсидию от государства или скидку от банка при покупке жилья, ИА AmurMedia рассказал управляющий ВТБ в Хабаровском крае и ЕАО, вице-президент Евгений Орлов
— Евгений Анатольевич, ВТБ выдает в Хабаровском крае четверть от общего числа кредитов на покупку жилья: по инициативам одного из лидеров и его продуктам можно судить об общих тенденциях ипотечного рынка. Расскажите о них?
— В первом квартале мы наблюдали повышенный спрос на ипотеку: сыграли роль отложенные потребности, а также снижение ипотечных ставок. ВТБ одним из первых на рынке снизил их ниже 8%.
Второе, что хочу отметить: государство в партнерстве с банками прилагает значительные усилия для расширения возможностей граждан по улучшению жилищных условий. Сегодня в ВТБ действует три ипотечных программы с субсидированием процентной ставки: программа для семей с двумя и более детьми со ставкой от 5% годовых, дальневосточная ипотека со ставкой 2% и самая новая программа — "Ипотека с господдержкой 2020" со ставкой 6,5%.
— Семейная ипотека работает достаточно давно, насколько она популярна?
— Да, банк запустил программу "Ипотека с господдержкой" для семей с двумя и более детьми в 2018 году. С апреля 2019 года мы снизили ставку по ней до 5% годовых на весь срок кредитования. По такой же ставке в рамках этого предложения клиентам доступно и рефинансирование.
"Ипотека с господдержкой" позволяет оформить льготный кредит для семей, у которых в период с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. родился второй или последующий ребенок. Максимальная сумма займа в рамках программы в Хабаровском крае – 6 млн рублей. Первоначальный взнос составляет от 20%, срок – до 30 лет.
У программы есть спрос, и он имеет потенциал роста. С начала работы по ней мы выдали жителям края кредитов на 236 млн рублей. А совсем недавно ВТБ запустил также и собственную программу, которая позволяет семьям с детьми получить дисконт в размере 1%, но от базовой ставки банка.
— А для чего нужна собственная программа?
— Она расширяет возможности при выборе объекта недвижимости. Льготные условия этой программы доступны клиентам с детьми при покупке квартир как на вторичном, так и первичном рынках, в том числе если объект не подходит под условия господдержки. Главное, чтобы второй или последующий ребенок в семье родился в 2020 году.
По данной программе также возможно рефинансирование кредитов других банков. Это позволяет существенно снизить объем ежемесячных платежей для заемщиков, что крайне важно, когда в семье появляется еще один ребенок.
Ставка по кредитованию и по рефинансированию в рамках данной программы является фиксированной на весь срок кредита и с учетом комплексного страхования составляет 7,9%. Кредит может быть оформлен на срок до 30 лет с суммой от 600 тыс. рублей до 60 млн рублей. Первоначальный взнос – 20% от стоимости объекта недвижимости.
— Сейчас обсуждается возможность расширения условий по дальневосточной ипотеке, что говорит о ее востребованности. На каких условиях эта программа доступна для улучшения жилищных условий в настоящее время? Какие у нее преимущества?
— Ключевое преимущество — рекордно низкая ставка, она составляет всего 2%. Срок кредитования до 20 лет. Максимально возможная сумма кредита – 6 млн рублей при минимальном первоначальном взносе 20% от стоимости недвижимости. Кстати, такой кредит могут взять семьи и из других регионов, приобретая жилье на Дальнем Востоке.
Получить ипотеку по такой программе могут молодые семьи: такие, где возраст обоих супругов – не старше 35 лет, а также одинокие родители не старше 35 лет с ребенком не старше 18 лет. Льготный кредит доступен на покупку квартиры в новостройке или приобретение уже готового жилья у застройщика на территории Дальневосточного федерального округа, а также готового объекта у физических и юридических лиц на территории сельских поселений округа.
С начала работы в рамках программы госсубсидирования покупки жилья на Дальнем Востоке ВТБ выдал в Хабаровском крае свыше 250 таких кредитов на сумму свыше 900 млн рублей.
— В период пандемии с целью поддержки населения была запущена еще одна программа с субсидированием процентной ставки. Кто может получить по ней льготный кредит?
— Вы правы, "Ипотека с господдержкой 2020" — это еще одна мера поддержки ипотечных заемщиков, которая поможет снизить кредитную нагрузку. Эта госпрограмма позволяет оформить кредит по льготной ставке 6,5% клиентам, приобретающим квартиры в новостройках. Также можно купить готовое жилье при условии покупки у юрлица. Первоначальный взнос установлен на уровне от 15%, срок ипотеки – до 30 лет.
Отмечу, что ВТБ первым из банков, не дожидаясь выхода постановления правительства об изменениях по первоначальному взносу, принял решение снизить требование к минимальному первому взносу в рамках программы с 20 до 15%. Мы считаем, что это позволит увеличить число потенциальных участников программы и ускорить для них процесс подготовки к сделкам.
— Недавно условия программы "Ипотека с господдержкой 2020" были еще раз улучшены?
Верно, и ВТБ первым из банков начал работу по новым условиям. Теперь клиенты смогут оформить ипотеку со ставкой 6,5% на покупку нового жилья в размере до 6 млн рублей в регионах и до 12 млн рублей – в Московском регионе, Санкт-Петербурге и области.
ВТБ также выдал первый в Хабаровском крае кредит в рамках данной программы, и мы можем подтвердить: ипотека под 6,5% пользуется активным спросом. Сейчас в регионе банк провел таких сделок на сумму свыше 110 млн рублей. Клиенты приобретают квартиры как на Дальнем Востоке, так и на западе страны.
Программа в обновленном виде поможет увеличить доступность ипотеки, поддержать спрос на нее со стороны населения и будет способствовать динамичному развитию строительной отрасли.
— Давайте разбираться в "технических" вопросах. Есть ли разница в сроках действия одобрения заявок по программам с госсубсидированием? Как быстро нужно найти жилье? Если жилье не найдено в указанный срок, то каков дальнейший алгоритм действий у заемщика?
— По всем ипотечным программам у клиента есть два месяца на выбор жилья. Если клиент не успел выбрать квартиру за это время, заявка пересматривается.
— Может ли заемщик рассчитывать на помощь ваших партнерских компаний?
— Разумеется. Отмечу, что мы привлекаем в партнеры компании, зарекомендовавшие себя высоким качеством и сроками строительства, а также профессиональным предоставлением услуг по покупке и продаже квартир.
— Насколько быстро ВТБ принимает решение по ипотечной заявке?
— Средний срок рассмотрения заявок сейчас составляет два дня.
— Учитывается ли при подаче заявки дополнительный доход и как его нужно подтверждать?
— Да, ВТБ учитывает дополнительный доход заемщика, а также совокупный доход всех членов семьи. Он подтверждается справками с места работы, декларациями, выписками по зарплатной карте: в зависимости от вида дохода. В расчет по ипотечным программам принимается доход, полученный по основному месту работы, а также могут быть учтены до трех дополнительных мест работы.
— Если заемщик подал заявку на "семейную" ипотеку, а он по всем признакам подходит под дальневосточную, и наоборот, порекомендует ли банк заемщику изменить кредитный продукт?
— У нас высококвалифицированные сотрудники-консультанты. Они обязательно подберут кредитный продукт, наиболее выгодный для клиента, рассмотрев все варианты.
— В стратегии банка одной из целей была заявлена цифровизация. Сказалась ли она на оформлении ипотеки?
— Не только на оформлении: у нас можно даже выбрать квартиру онлайн, с помощью VR-ипотеки. Попробуйте, в Хабаровске этот сервис доступен. С точки зрения процесса оформления ипотеки цифровые возможности открыты с момента оформления заявки, ее можно подать на сайте банка.
Также в ВТБ есть сервис электронной регистрации, который существенно упрощает оформление ипотеки. Например, раньше, чтобы зарегистрировать ипотечную сделку, нужно было обязательно идти в МФЦ. Сейчас мы реализовали с рядом застройщиков возможность электронной регистрации сделки при покупке у них жилья.
ВТБ первым заменил бумажные отчеты оценки квартир на электронные. Процедура помогает в кратчайшие сроки приступить к подготовке ипотечной сделки и исключить необходимость физически доставлять документы в банк. Услугу можно оформить удаленно через интернет на сайте https://zalog-ocenka.ru/, в том числе с мобильного телефона. Готовый отчет, подписанный электронной цифровой подписью, появится в личном кабинете. Такой сервис делает оформление ипотеки еще более комфортным для клиентов, а перевод процедуры в цифровой формат позволяет снизить себестоимость продукта.
— И в завершение, какие рекомендации вы могли бы дать тому, кто задумывается о приобретении жилья в ипотеку?
— Возможности ипотечного кредитования сейчас разнообразны, как никогда: кроме стандартных программ банков работают ипотечные программы с господдержкой – о них мы сегодня подробно говорили. Такие программы пользуются неизменным спросом, что неудивительно, ведь ставки по ним необременительные для семейного бюджета. Приходите на консультацию, возможно, вы просто не знаете, что можете получить субсидию от государства на вашу новую квартиру.
С более подробной информацией можно ознакомиться на сайте: www.vtb.ru
ПАО Банк ВТБ. Генеральная лицензия Банка России №1000 от 08.07.2015 г.