16 июня 2016. Поддержка предпринимателей в Хабаровском крае имеет различные формы – от грантов до консультационных услуг. Но, как утверждают сами предприниматели, самая действенная из всех – финансовая. О том, что в этой сфере может предложить бизнесу Хабаровский фонд поддержки малого предпринимательства, в интервью ИА amurMedia рассказала заместитель генерального директора Фонда по развитию Юлия Сиротина.
С 29 марта 2016 года поправками, внесенными в федеральный закон 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" была увеличена сумма микрозайма, предоставляемая малому и среднему бизнесу.
— Раньше максимальная сумма займа, которую мы могли предоставить предпринимателю, ограничивалась 1 млн рублей. Принятия решения на законодательном уровне об увеличении суммы микрозайма мы ждали очень долго, и вот с 1 апреля мы можем предложить предпринимателям до 3 млн рублей. Кроме того, с 1 мая обновились наши финансовые программы, которые во многом упростили процедуру получения заемных средств, — говорит Юлия Сиротина.
В Хабаровском краевом Фонде поддержки малого предпринимательства действуют три программы кредитования.
— Одна из программ рассчитана только на начинающих предпринимателей, зарегистрировавших свой бизнес менее года назад. Максимальная сумма микрозайма – 700 тысяч рублей сроком до 3 лет. Процентная ставка зависит от срока кредитования. Если он составляет до 24 месяцев, то применяется минимальная ставка – 8,25% годовых. При кредитовании на срок до 3 лет ставка составит 10 % годовых. Мы посчитали, и вышло, что при таких ставках предприниматель переплачивает около 5% в год. Причем платежи предусмотрены не аннуитетные, а дифференцированные, то есть каждый месяц сумма платежа уменьшается. Требования по обеспечению стали мягче – если раньше требовалось стопроцентное залоговое обеспечение кредита, то сегодня достаточно 80%. Еще одним обязательным условием для получения микрозайма является поручительство физического лица, чья деятельность не связана с деятельностью предпринимателя. Сумма займа может быть направлена на приобретение основных средств и пополнение оборотных фондов. Использовать его на погашение долгов перед бюджетом, выплату заработной платы или погашение других кредитных обязательств нельзя. Кроме того, не позднее, чем через 90 дней с момента получения микрозайма предприниматель должен отчитаться перед Фондом о том, куда были направлены средства.
График платежей может быть составлен индивидуально, с учетом вида деятельности. В сезонном бизнесе это актуально, к примеру, в сельском хозяйстве, основная часть прибыли приходится на осень, а зима наоборот, время "затишья". В этом случае в "тихий" период предприниматель может выплачивать только проценты, оставив погашение основного долга на более прибыльные времена.
Две программы Фонда рассчитаны на более серьезных предпринимателей, которые работают уже больше одного года.
— Две программы, "Стандарт" и "Развитие" рассчитаны на предпринимателей со стажем. "Стандарт" предусматривает микрозайм на пополнение оборотных средств, "Развитие" — на инвестиционные цели, такие как, например, приобретение оборудования, спецтехники или недвижимости для осуществления предпринимательской деятельности. Расскажу подробнее про каждую из них.
Программа "Стандарт" предусматривает кредитование на сумму до 2 млн рублей на срок до 2 лет. Ставка зависит от вида деятельности заемщика и варьируется от 10% до 11,5% годовых. По обеспечению: если сумма кредита не превышает 1,5 млн рублей, то для его получения необходимо предоставить залог, покрывающий 80% займа и поручительство физического лица, либо предоставить поручительство двух физических лиц, чей подтвержденный доход не зависит от деятельности предпринимателя-заемщика, в таком случае залог не нужен. Если сумма микрозайма превышает 1,5 млн рублей, требуется предоставить 100%-е залоговое обеспечение и поручительство одного физического лица.
В программе "Развитие" максимальная сумма кредитования составляет 3 млн рублей, микрозайм предоставляется на срок до 3 лет. Ставка варьируется от 8,25% до 11% годовых. . Она зависит от срока микрозайма, а так же от того, является ли вид деятельности предпринимателя приоритетным для края. Обеспечение по кредиту – залог и поручительство. В займе до 2 млн залогом может выступать как транспорт, оборудование, так и недвижимое имущество, в займе свыше 2 млн – только недвижимость.
В качестве обязательного обеспечения в рамках любой программы финансирования для всех заемщиков-юридических лиц необходимо представить поручительство всех учредителей, а для заемщика-индивидуального предпринимателя – поручительство супруга. В рамках любой программы финансирования можно получить микрозайм в сумме до 300 тыс. рублей без залога, предоставив поручительство физического лица, доход которого не зависит от деятельности заемщика.
С начала года Фондом был выдан 91 займ на общую сумму свыше 90 млн рублей. И если раньше предприниматели за счет средств Фонда в основном пополняли оборотные средства, то сейчас с увеличением суммы кредитования, стали больше обращаться за микрозаймами на покупку оборудования или других основных средств. Как рассказала Юлия Сиротина, с момента подачи предпринимателем пакета документов в Фонд до момента получения займа проходит около месяца.
— Документы проверяют юристы, рассматривается кредитная история предпринимателя, наш специалист осматривает бизнес и оценивает залог. Если в качестве залога выступает недвижимость, то срок с момента одобрения заявки до выдачи микрозайма увеличивается, так как договор залога недвижимого имущества подлежит обязательной государственной регистрации. Причиной для отказа в кредитовании может послужить отрицательная кредитная история предпринимателя либо финансовая неустойчивость бизнеса – все эти показатели оценивают наши эксперты прежде, чем дать заключение о предоставлении микрозайма, — подытожила Юлия Сиротина.