3 июня 2023. Недавно состоялось открытие обновленного операционного офиса Росбанка в Хабаровске на улице Ким Ю Чена, 26, с выделенным пространством для клиентов Росбанк L’Hermitage Private Banking. Банк заявил о намерении продолжать расширение своего бизнеса в регионе. Об особой философии private сервиса, трендах в финансовой сфере и о планах по развитию в Хабаровском крае заместитель главного редактора ИА AmurMedia Руслана Страхова поговорила с управляющим директором Росбанк L’Hermitage Private Banking на Дальнем Востоке и на Урале Анной Воробьёвой и директором территориального офиса Росбанка в Хабаровске Кларой Кухтой.
— Предлагаю начать беседу с важного для банка и клиентов события — открытия обновленного офиса на улице Ким Ю Чена, которое состоялось в апреле. Росбанк бережно сохранил исторические особенности здания, при этом сделав интерьер отделения более технологичным. Анна, почему решили сохранить локацию отделения?
— Несмотря на то, что новые технологии позволяют клиентам все реже обращаться в банк лично и многие отдают предпочтение дистанционному обслуживанию, что в том числе учитывается при формировании структуры сети офисов, мы понимаем, что отделения остаются точкой контакта с банком для решения отдельных вопросов. При этом, мы хотим, чтобы те визиты клиентов в банк, которые все-таки случаются, были максимально комфортными, полезными и даже интересными.
Со зданием банка на улице Ким Ю Чена, 26 лично у меня связан большой жизненный и профессиональный путь. Как и у десятков моих коллег, которые сейчас успешно трудятся в банковской сфере, возглавляя подразделения крупных федеральных и региональных банков в Хабаровском крае и не только. Безусловно, я, как хабаровчанка, очень давно была не равнодушна к реставрации здания и созданию на его базе, как когда-то, центра клиентского обслуживания, только уже в современном формате.
Улица Ким Ю Чена — одна из старейших в городе, на ней сохранены доходные дома Волоцкого (ул. Ким Ю Чена, 9), Дьяконовых (д. 15), здание бывшей богадельни (д. 23) — все это постройки начала 20-х годов прошлого века.
И наше здание выдержано в этом же стиле. Насколько известно, проект особняка был заказан одному из дальневосточных проектных бюро банком — предшественником в начале 90-х годов.
Процесс проведения Росбанком реновации офиса и выделения в нём пространства для оказания услуг по управлению частным капиталом состоятельным клиентам, как и все процессы в больших организациях, потребовал определенного времени и усилий. Мы постарались сохранить исторический облик здания, чтобы оно продолжало также гармонично вписываться в архитектурный ландшафт знаменитой улицы, при этом насытив его все современными технологическим решениями, обеспечивающими безопасность, конфиденциальность и комфорт клиентов.
— Расскажите, пожалуйста, подробнее о планировочном решении пространства Росбанк L’Hermitage Private Banking? В чем его особенность?
— Чтобы наши состоятельные гости чувствовали себя максимально комфортно, мы старались придерживаться в планировочных решениях лаундж-формата. Наполнили пространство объектами искусства. Большое значение придано конфиденциальности: отдельные закрытые кассы, потоки организованы так, чтобы клиенты не пересекались, есть дополнительный вход, выход, отдельный вход в депозитарий, отдельные смежные служебные помещения, охрана, предусмотрены парковочные места для личных автомобилей клиентов и дополнительные, если клиент приезжает с водителем. Постарались продумать все в лучших традициях международного стандарта обслуживания.
— Интересно Ваше мнение, Анна, как эксперта, работающего с состоятельными клиентами. Какие перспективы Вы видите в развитии бизнеса в Хабаровском крае?
— В целом, банк чувствует себя очень уверенно. Во-первых, благодаря всем тем ключевым атрибутам, которые мы считаем своими преимуществами — один из самых высоких показателей норматива достаточности капитала среди российских банков, высокая ликвидность, консервативные комплаенс и риск-политики — мы смогли обеспечить бесперебойную и надежную работу банка в условиях сложившихся ограничений. Кроме того, благодаря целому ряду причин и наших усилий, у нас было достаточно времени, чтобы качественно подготовиться к переменам.
Во-вторых, если говорить о развитии банка в регионе, то мы, безусловно, видим потенциал и рассчитываем на рост экономики здесь за счет общего "разворота" ориентации с Запада на Восток. Это и ожидаемое многими усиление коллаборации с Китаем, и проработка свободной экономической зоны в Хабаровском крае в том числе. Хабаровчане знают о проекте моста до Большого Уссурийского острова с его свободной экономической зоной. Многие наши клиенты — мои земляки, продолжающие свое развитие на малой родине, активно лоббируют вопрос. И мы поддерживаем их убеждение, что сейчас именно "то время", и Хабаровск — именно то место, где может быть реализован рост. Поэтому я всецело полагаю, что на моей родине будет новый виток экономического развития, что позволит привлечь дополнительные ресурсы в регион. В целом мы имеем достаточные основания полагать, что наши инвестиции — это оправданные инвестиции. Я считаю, что у Хабаровского края есть свои очень серьезные зоны роста, которые представляют интерес для нас… А объемов Китая хватит и на Владивосток, и на Благовещенск, и на Хабаровск. Поэтому, отвечу на ваш вопрос так — да, мы видим здесь перспективы, несмотря на все те трудности, которые коснулись всей страны.
— Смена акционера, новый председатель правления, мы не так давно с Вами, Анна, говорили об этом, а теперь еще и новая бренд-платформа… Ограничения последовали сейчас глобально…
— Сейчас уже неприлично приличному банку быть без ограничений (улыбается). Но повторюсь, мы максимально планово и с максимальными ресурсами на развитие вошли в этот период.
— То есть, Анна, любой кризис порождает новые возможности?
— Жизненный и профессиональный опыт не только мой, но и более взрослых коллег, показывает, что это действительно так. Наступает своего рода перезагрузка. Хотя, как мы с вами знаем, данное популярное выражение появилось после неверного толкования китайского иероглифа, означающего слово "кризис".
Росбанк, безусловно, чувствует себя достаточно комфортно. Во-первых, банк с большой международной историей. Этот опыт никуда не деть, он навсегда с нами. Во-вторых, мы продолжаем придерживаться прежних подходов к системе управления персоналом, активами клиентов. То есть, это те рельсы, с которых мы сходить не будем, потому что это правильное направление. Плюс ко всему, после завершения обновления акционерной структуры Росбанк продолжает оставаться частью большой семьи одной из крупнейших частных инвестиционных компаний России.
Управляющий директор Росбанк L’Hermitage Private Banking на Дальнем Востоке и на Урале Анна Воробьёва. Фото: ИА AmurMedia
— Если можно, Анна, можете ли немного подробнее рассказать об этом? В чем плюсы для клиентов?
— Сейчас доля группы "Интеррос" в акционерном капитале Росбанка составляет немногим менее 45%. 47,5% акций Росбанка переданы Благотворительному фонду Владимира Потанина и направлены на пополнение его пяти целевых капиталов, каждым из которых управляет отдельная независимая УК. Еще 7,5% акций банка были приобретены дочерней банку управляющей компанией "Русфинанс", часть из них будет направлена на мотивационную программу для сотрудников Росбанка.
Главную роль в управлении Росбанком играет Совет директоров, состоящий преимущественно из независимых директоров. Такой подход позволяет обеспечить высокое качество управления на основе лучших рыночных практик, накопленной банком обширной международной экспертизы, глубокого профессионального опыта независимых членов совета директоров в области финансов, страхования и корпоративного управления.
При этом благодаря тому, что Росбанк продолжает оставаться частью семейства группы "Интеррос", клиенты получают доступ к экспертизе и цифровым возможностям. Группа "Интеррос" инвестирует в высокотехнологичные инновационные проекты, что особенно в текущих условиях имеет ключевое значение.
"Интеррос" является одним из инвесторов компании "Атомайз" — российского оператора информационной системы, который в феврале 2022 года первым в стране получил допуск Банка России к выпуску и обращению цифровых финансовых активов (ЦФА). К слову, Росбанк стал первым в России банковским партнером компании "Атомайз". А недавно продемонстрировал одну из первых в России сделку по обмену цифровым золотом с использованием цифровых рублей.
Росбанк продолжит инвестировать и разрабатывать инновационные решения для сферы цифровых финансовых активов и будет стремиться предлагать своим клиентам наилучший возможный опыт. Мы также продолжим сотрудничать с компаниями группы во благо наших клиентов.
Мы все стоим на пороге легализации цифрового рынка. Он уже существует, вопрос только в его правовом регулировании. Мы, как страна, у которой большой IT-потенциал, имеем сейчас все шансы для того, чтобы сделать рывок в развитии технологий, обеспечивающих расчеты трансконтинентального формата без привязки к ограничениям внешних стран. Поэтому мы здесь испытываем, конечно, большой позитив в части того, что Росбанк уже является участником процесса, а не просто зрителем.
— Заканчивается второй квартал 2023 года, и я прошу Вас рассказать о итогах 2022 года и обозначившихся тенденциях.
— В целом, вся банковская система РФ по итогам 2022 года показала рекордные доходы. Это было связано с теми сложностями, с которыми столкнулась вся страна. Помимо разницы между стоимостью денег при привлечении и размещении банки же зарабатывают и на валютообменных операциях. А тот объем валютообменных, расчетных операций, который прошел в прошлом году через банковскую систему Российской Федерации, позволил банкам сформировать достаточно серьезную прибыль. Но вопрос в том, как будет развиваться система в дальнейшем.
Из основных трендов, это, безусловно, вопросы клиентов о том, куда инвестировать продолжающую формироваться денежную наличность. Большая часть клиентов, безусловно, продолжают оставаться ориентированными на российскую экономику.
Во всех банках возникли сложности в доступе к активам. И такая ситуация должна иметь юридическое разрешение, поскольку речь идет о попрании базового права — права на частную собственность. Должен быть путь, который покажет, как эти деньги получить обратно. И буквально недавно суд Бельгии впервые вынес решение в пользу российского гражданина о разблокировке активов. Это говорит о том, что в целом вектор по разрешению ситуации понятен. Просто вопрос горизонта и цены вопроса. Но то, что это был стресс для инвесторов — это очевидно. Ограничения стали новым вызовом, преодолевать который, забыв о конкуренции и поддерживая друг друга, все банки учились в процессе. И для банков в первую очередь значение имели интересы клиента.
— Анна, а за прошедшие три-четыре года пороги входа в категорию private-клиентов изменялись? И вообще, обязательно нужно быть миллионером? С какой суммы можно войти сейчас?
— Понятие private-клиента редко где-то в мире начинается с суммы меньше, чем один-два миллиона долларов или евро. Настоящее управление активами заключается в том, чтобы в условиях волатильности и длинного горизонта капитал не просто сохранился, а еще и прирос. И важно иметь достаточную сумму, чтобы построить настолько эффективный портфель.
Однако здесь важно сказать о растущем интересе к цифровым финансовым активам. Плюсы ЦФА в том, что их можно будет выпустить на любой реальный актив в любой доле. Идеальной системой инвестиций, например, в недвижимость, как самого понятного актива, было бы, если мы по одному квадратному метру купили бы в пентхаусах Нью-Йорка, Лондона, Дубая, Москвы, Дели итак далее. Вы не покупаете физический актив, телефон или ручку. Вы покупаете право требования этот телефон или ручку забрать. А вообще вы просто знаете, что там у вас лежит. Цифровой актив поможет иметь реально сбалансированный портфель, и тогда мы сможем говорить о распространении private-практик и на клиента с меньшими объемами инвестиций.
Директор территориального офиса Росбанка в Хабаровске Клара Кухта. Фото: ИА AmurMedia
— В этот момент я предлагаю передать слово Кларе Кухте. Например, среднестатистический хабаровчанин с доходом 40-50-60 тысяч рублей и определенным "неприкосновенным запасом" на чёрный или, лучше, радостный день. Что делать с этими сбережениями — спрятать и забыть, или всё же деньги должны работать?
— Безусловно, сохранять и приумножать. Опыт Росбанка, о котором мы говорили ранее, позволяет предложить клиенту широкий спектр решений. В нашем офисе у одного менеджера можно не только провести абсолютно все операции с традиционными банковскими инструментами, но и воспользоваться широкой линейкой продуктов, используя все преимущества банка, как маркетплейса, попробовать себя в качестве начинающего инвестора. К нам приходит клиент и говорит: "Я хочу зарабатывать больше, чем по вкладу". В Росбанке есть такая возможность, финансовый эксперт поможет выбрать подходящую стратегию с учетом риск-профиля клиента.
Есть консервативные инструменты, такие как вклады и гибкие накопительные счета с привлекательными ставками. Кстати, в Росбанке проценты по накопительным счетам рассчитываются ежедневно на фактический остаток и выплачиваются ежемесячно.
Клиенты Росбанка, которые готовы принять на себя рыночный риск, но хотят сохранить за собой контроль над ликвидностью вложений, выбирают паевые инвестиционные фонды. Этот финансовый инструмент позволяет любому клиенту, даже если он не обладает фактическими специальными знаниями и навыками инвестирования, с опорой на поддержку персонального менеджера построить диверсифицированный портфель из акций и облигаций либо выбрать готовую сбалансированную стратегию. Портфельное инвестирование доступно широкому кругу наших клиентов, начиная от минимальных сумм в 15 000 рублей.
Важно, что государство осуществляет строгий контроль над управляющими компаниями. И управление инвестициями осуществляется именно профессиональным участником рынка ценных бумаг.
— А я вернусь к Анне и спрошу — что сейчас в тренде у клиентов Росбанк L’Hermitage Private Banking? Может быть, появилось что-то новое? Например, инвестиционное страхование жизни…
— В тренде остается золото, направление Китая. Мы давно рекомендуем возвращаться в российский сектор экономики, но и для тех, кто по-прежнему ориентируется на международный формат инвестиций, у нас есть решения.
Что касается инвестиционного страхования жизни, то этот продукт очень давний, но сейчас приобрел новое звучание. Если раньше он использовался как альтернатива диверсифицированному инвестиционному портфелю без ограничения потенциала роста, то сейчас клиента интересует больше фиксированный купон. С учетом того, что с начала этого года с доходов по вкладу теперь уплачивается налог, такие полисы многие клиенты считают более выгодными, чем депозиты. Деньги в страховом полисе сейчас даже больше защищены, чем деньги на вкладе, потому что на вкладе застрахована определенная сумма, а страхование жизни и здоровья — это 100% защиты. Страховые программы не подлежат никаким юридическим притязаниям, это же не вклад и не счет. Эти деньги не участвуют в разделе собственности супругов, нет притязаний партнеров по бизнесу.
— Вопрос о грамотности клиента к Кларе. Клиент Росбанка каким-то образом изменился? Стал опытным, более осторожным? Это помогает, мешает?
— Люди столкнулись с новой реальностью и уже привыкли к мысли, что диджитализация стала буквально неотъемлемой частью нашей жизни. Сейчас это уже просто данность. Интересна статистика по банку. Рост количества открытых цифровых карт в абсолютных значениях составил 40% в прошлом году по отношению к предыдущему. И это одна из небольших цифр. 46% срочных депозитов и 76% сберегательных счетов оформляются клиентами онлайн. В настоящее время порядка 65-80 % продаж наших продуктов идет в дистанционных каналах. Наши клиенты настолько привыкли, что можно, не выходя из дома, получить за минуту кредитную карту или нужную сумму без залога, просто сделав пару кликов в мобильном приложении (6+). Причем можно выбрать ставку, можно выбрать удобные условия. Мы с удовольствием предлагаем клиентам возможность открывать текущие счета онлайн не только в рублях, но и в таких мягких валютах, как, например, китайские юани, армянские драмы, казахские тенге, белорусские рубли, родные мне узбекские сумы.
Кстати, статистика показывает, что наши клиенты стали зарабатывать почти на 33% больше и кешбэка, чем в предыдущем году. Что это такое? Стали тратить больше? Не всегда, не все, не везде. Просто научились извлекать предельную выгоду из всех тех инструментов, которые дает, в том числе и банковская система. Рынок потребителей един.
— Анна, можно ли сказать, что сейчас все больше молодых людей становятся клиентами Росбанк L’Hermitage Private Banking? Можно ли их назвать клиентами нового формата, которые более ориентированы на цифровые услуги?
— А это уже люди с другим набором привычек. Мир очень сильно ускоряется, процесс не остановить. И это происходит, конечно, не только в финансовой сфере. Я думаю, что IT-образование в последствии станет такой же частью общего образования, как и лингвистическое, как и владение иностранным языком. Станет обязательным для любого грамотного специалиста.
И пандемия, и события прошлого года стали серьезным стимулом для развития технологий. Клиенты также постепенно перестроились. Даже те, кто возражал и говорил: "Нет, я документы на открытие вклада подпишу только в банке. Я не верю. Мне нужна бумажка", — теперь с удовольствием решают рутинные финансовые задачи дистанционно. В Росбанке, например, клиенту для того, чтобы подписать документ о денежном переводе, даже крупном, не нужно приходить в банк. Есть цифровые подписи в приложении и так далее. И все это с огромной системой защиты и полной ответственностью банка за то, что дистанционный канал является точно защищенным.
Что касается настороженности, многие испытали серьезный стресс по поводу невозможности распоряжения своими активами. И, конечно, такие клиенты стали более осмотрительными. Когда идет речь об инвестировании, мы редко говорим о горизонте менее пяти лет, в идеале это 7, 10, 15, а то и 20 лет. И, безусловно, практика покажет, как отыграет эта ситуация на более длинном горизонте. Стресс нужно использовать как потенциал для роста. И здесь бесценным является опыт инвестиционных консультантов. Конечно, имеет смысл прислушаться к мнению разных экспертов. Это зависит от ресурсов.
Управляющий директор Росбанк L’Hermitage Private Banking на Дальнем Востоке и на Урале Анна Воробьёва (справа)и директор территориального офиса Росбанка в Хабаровске Клара Кухта (слева). Фото: ИА AmurMedia
— То есть, в работе с состоятельными клиентами вы придерживаетесь деликатного европейского подхода к обслуживанию?
— У Росбанка богатый опыт в этом отношении. Мы продолжаем придерживаться высоких международных стандартов качества. Банк должен ценить и уважать клиента, заботиться о его интересах, если рассчитывает на долгосрочное и продуктивное сотрудничество, если планирует развиваться на рынке страны, которая заинтересована в удовлетворенности своих граждан. Где есть законодательство, защищающее права граждан, где есть нормативы регулятора, контролирующие кредитные организации.
Здесь я бы в первую очередь сделала акцент на культуре обслуживания. Очень важно не навязать услугу, а донести до клиента все нюансы, рассказать о сопутствующих рисках и о возможностях, чтобы он взвешенно подошел к принятию решения, опираясь на экспертизу. Такой подход очень ценят наши клиенты. Это мы видим по уровню обратной связи, высокой оценке нашей работы.
— Анна, предпочтения состоятельных клиентов относительно инвестиций в пенсионные продукты как-то изменились?
— Во-первых, в условиях нынешней геополитической ситуации появились клиенты — предприниматели, которые решили завершить активную предпринимательскую деятельность. Это, как правило, люди уже взрослые, которые на растущем рынке, безусловно, продолжали бы эффективно зарабатывать, но сейчас не готовы повторению истории 90-х. Клиентов начинает интересовать их пенсионное обеспечение и процесс формирования этого фонда. И здесь помимо инвестиционных, вступают, например, продукты медицинского обслуживания. Во-вторых, возможность стать рантье, когда вы бизнес продали, а освободившиеся активы разместили таким образом, чтобы на проценты от этих денежных средств можно было бы достойно жить. И здесь с учетом того стресса, который экономика испытала, приоритетное значение стали иметь долгосрочные вклады, инвестиционные страховые полисы. Мы сохраняем возможность построения портфелей как на базе российского законодательства, так и международного.
Очевидно, что условия доступа к инструментам изменились кардинально, и трансформация продолжается. Поэтому мы особенный акцент делаем на информирование наших клиентов о происходящем на рынках и ситуации с их вложениями.
— Я благодарю вас, Анна и Клара, за содержательное интервью.
— Спасибо, мы рады нашим действующим и новым клиентам.
________________________________________________________________________________
В материале упоминаются услуги ПАО РОСБАНК , ОГРН 1027739460737, юр. адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34.
С информацией, подлежащей раскрытию в соответствии с федеральным законом, а также где до заключения соответствующего договора заинтересованные лица могут ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения о лице, осуществляющем управление активами, и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с федеральным законом и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации можно ознакомиться: в офисах Росбанка, на сайте: https://www.private-banking.ru/en/. Контакт-центр: 8 800 200 54 36.
Росбанк не гарантирует и не обещает в будущем эффективность деятельности (доходность вложений).